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國務院新聞辦公室定于2022年4月15日（星期五）上午10時舉行新聞發布會，中國銀行保險監督管理委員會首席檢查官、辦公廳主任、新聞發言人王朝弟介紹2022年一季度銀行業保險業運行發展情況，并答記者問。中國網現場直播。
國務院新聞辦新聞局副局長、新聞發言人 壽小麗:
女士們、先生們，大家上午好！歡迎出席國務院新聞辦新聞發布會。今天我們邀請到中國銀行保險監督管理委員會首席檢查官、辦公廳主任、新聞發言人王朝弟先生；政策研究局負責人葉燕斐先生；統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞先生，請他們為大家介紹2022年一季度銀行業保險業運行發展有關情況，并回答大家感興趣的問題。
下面，請王朝弟先生作介紹。
2022-04-15 10:00:43
中國銀行保險監督管理委員會首席檢查官、辦公廳主任、新聞發言人 王朝弟:
各位媒體朋友，女士們、先生們，大家上午好！今年一季度，銀保監會以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，堅持穩字當頭，穩中求進，把穩增長放在更加突出的位置，強化監管引領，深入推進銀行業保險業改革開放，持續提升服務實體經濟質效，堅決守住不發生系統性金融風險底線。
按照中央經濟工作會議部署和銀保監會年初監管工作會議要求，今年我們更加注重增強監管的政治性、人民性，保持政策的連續性、穩定性。一季度，各項金融政策持續穩定發力，各項工作平順起步，總體成效好于預期。從統計數據來看，主要有以下幾個特點：
一、銀行業保險業運行平穩健康。初步統計，一季度，銀行業境內口徑總資產351.1萬億元，同比增長8.9%，其中各項貸款同比增長11%。銀行業總負債321萬億元，同比增長8.8%，其中各項存款同比增長9.3%。保險業總資產25.5萬億元，同比增長2.6%。保險公司原保險保費收入1.8萬億元，同比增長4.4%。
二、服務實體經濟成效明顯，主要體現在“四個持續”。一是信貸投放總量持續增加。1-3月，境內各項貸款新增8.6萬億元，同比多增4455億元。二是信貸結構持續優化。制造業貸款同比大幅多增，新增1.8萬億元，為去年同期增量的1.7倍。普惠型小微企業貸款余額20.6萬億元，同比增長22.6%，比各項貸款平均增速高11.5個百分點。高技術產業貸款余額超7萬億元。三是融資成本持續下降。新發放企業類貸款年化利率較年初下降0.2個百分點；新發放普惠型小微企業貸款利率較年初下降0.25個百分點。四是對抗擊疫情的支持力度持續增強。衛生和社會工作貸款新增419億元，同比多增200億元。批發和零售業貸款新增1.2萬億元，同比多增1092億元。
三、銀行保險機構抵御風險能力穩步提升。總體來看，銀行業保險業風險整體可控。一季度，銀行業不良貸款余額3.7萬億元，不良貸款率1.79%，較年初略有下降。銀行業金融機構撥備余額7.3萬億元，撥備覆蓋率199.5%。保險業償付能力仍處于較高水平。同時，我們鼓勵撥備較高的大型銀行及其他優質上市銀行將實際撥備覆蓋率逐步回歸合理水平。支持推動地方政府發行專項債，拓寬中小銀行補充資本渠道，提高金融機構抵御風險和服務實體經濟能力。
四、監管政策持續發力。以保持政策舉措連續性、穩定性為著力點，從增加金融供給，改善金融需求兩端發力，加大支持實體經濟力度，彌補金融服務短板。先后印發強化金融支持小微企業發展和鄉村振興的指導意見，出臺關于加強“新市民”金融服務工作的通知。在住房保障方面，會同住建部印發支持保障性租賃住房發展的指導意見。在支持交通物流方面，出臺舉措要求金融機構全力支持貨運物流保通保暢，目前正會同交通部制定支持道路交通高質量發展的相關政策。專屬商業養老保險試點區域擴大至全國范圍。養老理財產品試點范圍由“四地四機構”擴展至“十地十機構”。推進修訂保險保障基金和信托保障基金的管理辦法，更好發揮行業保障基金在風險處置中的作用。
五、監管能力不斷增強。陸續補齊關聯交易、信息科技風險、農業保險等監管制度短板，推進銀行業保險業數字化智能化轉型。提高依法監管、依法行政能力，嚴厲查處違法違規行為，今年以來，共處罰機構超800家次，罰沒金額超6.4億元，處罰責任人員1400人次以上。首次組織開展保險資金運用關聯交易專項檢查。
當前，國際形勢更加復雜嚴峻，全球供需失衡加劇、經濟復蘇放緩，國內疫情多發、市場主體困難明顯增加，經濟下行壓力繼續加大。但我國經濟運行總體保持在合理區間， 經濟韌性強、長期向好的基本面不會改變。銀保監會將以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，花更大氣力研究新政策、做好新預案，監管經典大圖政策靠前發力，適時加力，全力服務保障實體經濟穩中向好，以優異成績迎接黨的二十大勝利召開。
我先介紹這么多。下面，我和我的同事非常愿意回答大家關心的問題。謝謝！
2022-04-15 10:10:13
壽小麗:
下面請大家提問，提問前請通報所在的新聞機構。
2022-04-15 10:10:54
經濟日報記者:
我們關注到近期召開的兩次國務院常務會議都提到要助企紓困、攻堅克難，請問銀保監會近期采取了哪些措施？針對目前疫情多變的情況，銀保監會將來會采取一些什么樣的措施？此前采取的一些舉措效果如何？謝謝。
2022-04-15 10:14:25
中國銀行保險監督管理委員會政策研究局負大型公仔責人 葉燕斐:
近期出臺了很多紓困政策。一是原有政策要繼續實施好，特別是要支持小微企業、制造業企業，落實“六穩”“六保”政策。二是對目前出現的一些新情況，特別是餐飲、旅游等行業，對這些出現特殊困難的行業要加大政策支持力度，我們也出臺了相關文件。三是要督促銀行機構做好延期還本付息政策到期的接續轉換。對于具有還款意愿和吸納就業能力存在臨時性經營困難的小微企業要統籌考慮展期、重組等手段，按照市場化原則自主協商貸款還本付息方式，引導銀行保險機構靈活配置金融資源。最后，對貨運行業、貨道具製作車司機面臨的困難要加大支持力度，前兩天文件已經公布，具體有六個方面的政策，我就不再人形立牌多說了。謝謝。
2022-04-15 10:場地佈置14:39
中央廣播電視總臺央視記者:
金融本身經營的就是風險，當前銀行保險機構總體風險狀況怎么樣？風險可控是否能夠得到保障？謝謝。
202參展2-04-15 10:19:59
王朝弟:
非常感謝你提出這么好的一個問題。的的確確，金融業是一個經營風險的行業，可以說金融的改革發展一直伴隨著化解風險、處置風險、控制風險。近幾年來，銀保監會按照“穩定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈”的基本方針，壓實穩妥推進高風險金融機構的風險處置，應該說相關機構的風險得到了有序收斂。整個銀行業，包括保險業的風險應該說總體可控。當前，出現了一些高風險金融機構，但是我認為這不會影響中國銀行業保險業穩定健康、平穩發展的良好勢頭。之所以這樣講，有幾個原因：
一是從金融總量來看，我們整個金融穩定性更強。1990年我國銀行業保險業的總資產大概只有4萬多億元，目前已經增加到370萬億元以上，翻了90多倍。其中高風險金融機構在總量當中的占比非常之低，也就是1%左右。
二是從金融機構數量看，高風險金融機構占比也很低。以農村中小金融機構為例，高風險金融機構已經由2017年末的14%左右下降到9%左右。而且高風險金融機構主要集中在一些經濟欠發達地區，體量也很小，整體影響不大。
三是監管部門采取了一系列新的措施防控風險。比如前面開場白里講到的，我們有信托保障基金、保險保障基金，再加上存款保險，都較好地發揮了行業互助保障作用，確保銀行業、信托業、保險業持續穩定發展，得到了市場的廣泛認可。
下一步，我們還將繼續堅持穩中求進工作總基調，按照市場化、法治化原則，聚焦重點關注區域和重點關注機構，積極配合地方黨委政府做好高風險金融機構的處置工作，通過改革化險，確保我們金融業健康穩定向前發展。謝謝。
2022-04-15 10:20:28
封面新聞記者:
銀保監會要求今年繼續實現“兩增”，特別強調首貸戶的支持要求，請問主要出于哪方面考慮？銀行實現難度如何？另外疫情期間，遇到還款困難的小微企業和個體商戶等，是否有進一步的支持政策？在加大普惠金融投放的同時，銀保監會又如何嚴控資產質量風險？
2022-04-15 10:24:32
中國銀行保險監督管理委員會統計信息與風險監測部負責人 劉忠瑞:
感謝你對小微金融服務的關心。小微企業融資難的問題是一個世界性難題。近年來，銀保監會立足中國實際，持續探索走出一條符合中國國情的小微金融服務之路。在我國，小微企業和個體工商戶量大面廣，數量上占1.5億戶市場主體中的絕大多數，幫扶小微企業和個體工商戶是保市場主體、保居民就業的重要內容，也是銀保監會引導銀行保險機構支持實體經濟健康發展的重要要求。
今年以來，外部環境復雜性、不確定性增大，國內疫情多點頻發，小微企業、個體工商戶困難加劇。為幫助小微企業和個體工商戶緩解資金壓力，渡過難關，銀保監會積極發揮監管逆周期調節作用，在小微企業連年快速增長基礎上，2022年繼續明確了小微企業貸款增量、擴面、提質、降價的工作目標，其中就包括記者剛剛提到的“兩增”和首貸戶的目標。初步統計，到3月末，全國普惠型小微企業貸款余額較年初增長超過1.5萬億元，比各項貸款增速高出一倍。前三個月，全國新發放普惠型小微企業貸款利率自2018年一季度以來已經累計下降2.37個百分點。我們將密切監測小微企業貸款投放情況，加強指導督促，確保全年完成工作目標。
對于記者朋友剛才關心的疫情期間還款困難的小微企業、個體工商戶，銀保監會要求銀行不得對受疫情影響暫時出現財務困難的小微企業和個體人形立牌工商戶抽貸、斷貸，鼓勵銀行通過貸款展期，調整還款安排等方式給予支持。對于符合續貸條件的小微企業和個體工商戶，銀行要積極給予續貸支持。
關于防范資產質量風險，銀保監會一直堅持“促發展”與“防風險”并重，引導銀行提升小微企業貸款風險管理水平。具體包括設立普惠金融事業部，用專業隊伍做專業的事，利用科技手段加強對貸款風險的識別和管理，推動信用信息共享，緩解銀企信息不對稱，積極發揮政府性融資擔保機構的作用等一系列措施。
總體看，當前銀行業普惠型小微企業貸款是風險可控、商業可持續的。初步統計，截至3月末，銀行業普惠型小微企業不良貸款率是2.07%，同比下降0.25個百分點。同時，監管部門也積極支持銀行加大不良貸款處置力度，主動化解風險。
下一步，我們將密切關注小微企業和個體工商戶的運行情況，督促銀行業金融機構不折不扣落實好監管政策，穩步增加信貸功能，優化信貸結構，支持小微企業和個體工商戶紓困解難。同時，通過專業化風險管理和加大處置，守住信貸風險底線。謝謝。
2022-04-15 10:24:46
澳門月刊記者:
今年政府工作報告首次提出設立金融穩定保障基金，請問將如何落地實施？銀保監會在防范化解金融風險方面還有哪些制度性安排？謝謝。
2022-04-15 10:32:47
劉忠瑞:
這是關于防范風險體系建設的一個問題。當前我國金融業運行總體平穩，金融風險呈現收斂態勢，防范化解重大金融風險攻堅戰取得重要階段性成果。當然，作為監管者我們也關注到內外部環境不穩定、不確定性因素在增多，經濟金融發展面臨的風險挑戰依然較大。金融風險處置已進入常態化階段，必須未雨綢繆，做好化解風險的資源儲備。在黨中央、國務院的堅強領導下，我們堅持系統思維和底線思維，在防范化解風險和維護金融穩定方面做了一些制度性安排。
從國家層面來說，立足我國實際，擬設立金融穩定保障基金，健全具有中國特色的金融穩定保障體系。前期，銀保監會已就金融穩定基金設立背景和總體思路向大家作過介紹。目前相關工作正在推進，初步考慮金融穩定基金用于具有系統性隱患的重大風險處置，與發揮常規化風險處置作用的存款保險和行業保障基金都是我國金融安全網必不可少的部分。取之于市場，用之于市場，區分不同行業、不同主體實行差異化收費，以平衡好風險、收益與責任，避免國家和納稅人利益遭受損失。國務院于3月25日發布了《關于落實重點工作分工的意見》，明確設立奇藝果影像金融穩定保障基金工作由人民銀行牽頭。下一步，我們將積極配合人民銀行，抓緊研究完善相關法規和機制安排，盡快推動設立金融穩定保障基金，為重大風險處置積蓄好后備資金。
從銀保監會層面來說，分別成立于1995年和2014年的保險保障基金和信托業保障基金是我國金融安全網的重要組成部分。自成立以來，較好地發揮了行業互助保障作用，確保信托業和保險業持續穩健運行，總體風險可控，得到了市場參與者的廣泛認可。近期，銀保監會對兩個基金的管理辦法進行了修訂，對基金募集、使用、管理機制等進行了優化，增強了基金費率的科學性、合理性，提升了基金的可持續能力，為處置高風險機構、維護保單持有人和信托投資人合法權益、推動保險業和信托業高質量發展奠定了基礎。目前我們正在認真研究各方面反饋意見，對兩個辦法進一步修改完善后將適時發布。謝謝。
2022-04-15 10:33:14
鳳凰衛視記者:
美聯儲加息后，相關國家都有資本流出現象，請問中國資產還有吸引力嗎？另外，中國銀行業金融機構是否能夠充分應對外部金融市場環境帶來的挑戰與沖擊？尤其是應該關注哪些領域的風險呢？謝謝。
2022-04-15 10:44:56
葉燕斐:
謝謝你的提問。美聯儲最近加息，中美之間的利差在收窄，個別時段還出現倒掛，應該說對中國資產的吸引力還是有一些壓力的。2008年全球金融危機以來，美國、歐洲一些國家都采取了寬松的貨幣政策，疫情暴發后，前期的寬松政策沒有退出，又采取了更加寬松的貨幣政策。貨幣總量投放到經濟體系當中，導致通脹增長，現在美國通貨膨脹率創40年新高。美國要應對通脹，加息是必然選項，實際市場上早就有預期。因為利差的問題，美聯儲加息確實會引起全球資本回流美國。
首先，對美聯儲加息要辯證看待，短期看可能是利差收窄，美國的資產更有吸引力，但是長期來看，美國現在國債收益率曲線倒掛，長端利率比較低，大家對美國經濟長遠預期也不是特別看好，收益率能不能長期維持，還是有疑問的。另外，美國的通貨膨脹比中國高很多，美國的CPI是8.5%，我們是1點多。這意味著美國的實際利率比我們要低，我們的名義利率可能差不多，但是實際利率比它高很多。一個國家如果通脹比較高，是很難維持比較好的經濟發展的參展，所以還是要看實際利率，在這方面中國資產更有吸引力。
第二，要看經濟潛力。中國去年人均GDP超過12000美元，剛剛摸到高收入國家的門，還沒進到門里面，“登堂模型入室”有很大的發展空間。這么大的發展空間，為企業發展提供了很大機遇。所以中國的資產會隨著中國經濟規模不斷擴大，人均收入不斷提高，將增加更大的吸引力。
第三，從匯率角度看，中國人民幣對美元的購買力平價指數顯著低于現在的名義利率匯率水平。從德國、日本的沈浸式體驗歷史來看，本幣都是升值的，因為要回歸到購買力平價水平。長遠看，人民幣資產的吸引力還是會提高的。
第四，我們國家的主權債務相對GDP比重低，主權信用非常穩定，應該說堅如磐石，這對境外投資者也是非常有吸引力的。
總體來看，對于中國的資產，不管是實體資產還是金融資產的吸引力還是非常強的。應該說，投資中國就是投資未來，你要投資未來一定離不開中國。
整體來看，我們國家金融機構保險業穩健運行，各項指標都非常健全。剛才王首席也介紹過了，特別是主要金融機構，系統性銀行機構經營非常穩健、資本非常充足、撥備非常充分、流動性很充裕，是我們國家抵御外部沖擊的中流砥柱。針對一些中小銀行出現的問題，現在已經通過專項債來補充資本。相信我們的金融體系非常健全，能夠抗擊外部的沖擊。
下一步，銀保監會將堅持黨中央對金融工作的集中統一領導，按照國務院金融委的統一要求和部署，深刻認識錯綜復雜的國際環境帶來的新矛盾新挑戰，密切關注美國等經濟體利率走勢的外溢影響，堅決守住不發生系統性金融風險底線。繼續督促銀行保險機構堅持穩字當頭、穩中求進，做好外部風險研判和應對，進一步強化流動性風險、跨境風險管理，提高風險預見預判能力，有效應對國際經濟金融形勢變化的影響和沖擊，啟動儀式更好地服務實體經濟，推動今年經濟實現質的穩步提升和量的舞臺背板合理增長。謝謝。
2022-04-15 10:45:10
新華社中國經濟信息社記者:
當前各地在積極推進“新市民”金融服務，請問有沒有一舞臺背板些好的做法和亮點，下一步監管部門的工作重點是什么？謝謝。
2022-04-15 10:45:42
王朝弟:
非常感謝你的提問。近期，銀保監會聯合人民銀行印發了《關于加強“新市民”金融服務工作的通知》，可能在座很多媒體都看到了。目的是支持鼓勵銀行保險機構提高新市民金融服務的可得性和便利性，助力“新市民”在城鎮更好地安居創業，切實加強“新市民”的獲得感、幸福感和安全感。
我們初步統計，“新市民”目前有3億人之多，我個人認為“新市民”的出現是我們改革開放的必然結果，也是“城鎮一體化”發展的必然結果。改善“新市民”的金融服務，可以說是找準了推進金融供給側結構性改革的重點、難點和著力點。之所以說是難點，有些“新市民”過去叫農民工，農民工一代、二代，到現在發展到三代，他們和我們一樣在城市生活，的的確確面臨很多困難。《通知》印發后得到了社會公眾和新聞媒體的廣泛關注，各地政府和銀行保險機構積極響應，已經迅速行動起來，整個工參展作起步良好，效果初步顯現。
前一段時間我們召開了兩個小范圍的通氣會，分別介紹了北京、重慶、山東、廣西、湖北等省的做法，也得到了在座新聞媒體的積極報道，我們表示非常感謝。在解決“新市民”金融服務的過程中，關鍵要掌握這些“新市民”的基礎信息和金融服務的具體需求。舉個例子，北京銀保監局在銀保監會的指導下做了一些探索，積極推動政務數據與監管數據共享，把原來的“金融專網”升級為北京金融綜合服務網。目前已經與五個政府部門實現數據直連，整合了新市民的公積金、社保、醫保、民政、不動產等信息，這些信息都是銀行做信貸和其他金融服務的基礎，為金融機構給新市民的精準金融服務提供了有力的信息支持和保障。
下一步，銀保監會將加強指導，協同地方政府聯合發力，按照市場化原則，因地制宜、先易后難，引導銀行保險機構滿足新市民在創業、就業、住房、教育、醫療、養老等領域的金融需求。主要有以下幾點：
一是降低“新市民”創業融資成本，加大對吸納“新市民”就業較多的小微企業的金融支持力度。提高“新市民”創業就業的保險保障水平。二是優化住房金融服務，支持保障性住房、住房租賃市場健康發展。我們說先易后難，解決新市民住房需求，在縣城和經濟發達的鄉鎮與在北京難度是不一樣的。所以要本著先易后難、穩步推進的原則，差異化地做。三是加強與地方政府合作，對“新市民”職業技能培訓提供金融支持。應該說這個市場是非常大的。四是提高健康保險服務水平，加強產品創新，提供靈活、實惠、便利的團體健康保險產品。五是推動金融政策與財政、住房、就業、社保等政策的有效銜接，加快稅務、海關、電力等單位與金融機構信息聯通，逐步緩解“新市民”金融服務過程中的信息不場地佈置對稱問題。謝謝。
2022-04-15 10:46:10
澎湃新聞記者:
近期疫情散發對部分地區的生產生活造成了影響，緩交房貸的呼聲再次高漲。對此，已有部分銀行允許房貸延期還本付息。請問，銀保監會有何評價？緩交房貸是否具有普遍推廣可行性？對于居民債務風險與銀行不良率風險如何權衡？謝謝。
2022-04-15 10:58:29
劉忠瑞:
感謝你對受疫情影響居民的關心，我個人對此也深有同感。黨的十八大以來，銀保監會牢固樹立以人民為中心的發展理念，對受疫情影響居民的金融支持和服務工作，銀保監會高度重視。2020年新冠疫情暴發之初，銀保監會立即印發了《關于加強銀行業保險業金融服務配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》，明確對受疫情影響暫時失去收入來源的人群，要在信貸政策上予以適當傾斜，靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限。隨后，人民銀行、財政部、銀保監會、證監會、外管局五部委聯合制定了《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，進一步明確了靈活調整住房按揭還款安排，合理延后還款期限的政策措施。從執行情況來看，銀行機構按照監管要求，完善工作機制，明確申請流程，拓寬辦理渠道，積極做好政策落實。
2020年以來，銀行機構通過延后還款期限，調整還款計劃，以及對符合條件的客戶不催收、不報征信、不納入黑名單等措施，為受疫情影響客戶紓困解難。舉兩家銀行的例子，建設銀行累計為100萬的客戶延后按揭貸款還款期限，金額大約是4330億元。農業銀行辦理按揭貸款延期140萬筆，金額4658億元。有效緩解了受疫情影響客戶還款壓力，為打贏疫情防控攻堅戰、阻擊戰提供了有力支持。
針對當前疫情散發影響的情況，銀保監會將進一步抓實抓細政策落實，指導銀行業金融機構強化責任擔當，加強組織領導，完善落實機制，豐富辦理渠道，提高工作效率，加強與客戶溝通，通過靈活調整按揭貸款還款安排、道具製作合理延后還款期限等方式緩解受疫情影響客戶還款的壓力，切實將政策落實好、落到位，充分發揮金融機構在抗擊疫情工作中的積極作用。我就 TC:08designfollow
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